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扭曲的电子支付

2018-12-02 22:58

说这话的人是前央行行长周小川。在近日某金融会议上,他发言时称,现在的很多电子支付和数字货币,正在不断扭曲着原本的金融基础。

 

相较于过去而言,在数据不断被放大的今时今日,金融业,尤其是商业银行和保险公司越来愈趋同于IT行业。

 

或者更直接点说,它们最终都是一堆数据的中转站而已,与从事数据处理的IT公司没有太大差别。

 

唯一将二者分列两队的,或许只有货币这一种区分物。而电子支付的手段,让这种边界最终也荡然无存。

 

很自然的,电子支付成为时代的宠儿,进而占据了更多的金融资源,或者说就是老百姓的存款、钱袋子。

 

原本可能还不成熟的一些新产品、新技术,因为进入了这样的快速车道而同样变得光环簇簇,以至于成为更多投机者的赚钱工具。

 

要知道,产品在不成熟阶段过早赋予“生财”使命,其实会导致很多问题。没有预防机制、没有固化监管措施等等,都可能造成一系列的重大损失。

 

比如某出行软件,看似好像解决了那最后一公里的问题,但却因为过早推向市场,不断出错,而导致最终走向失败。

 

因为它们自始至终就没有想过如何盈利的问题。正如有人所说:网络世界不是快速的变化,而是持续的变化。

 

 

 

周小川提到,自2010年以来,央行已经发出两百多张第三方支付的牌照,而其中真正希望能把潜在金融服务发挥出来的经营者并不多,绝大多数更愿意把目光集中在如何圈钱这个举动上。

 

圈谁的钱,当然是你我这样普通消费者的钱,存在账户里的钱,其实就是吸收公众存款,然后挪为它途。

 

因为这类经营者普遍并不关心支付成本如何降低的真正问题,能够预收付款才是他们竭力保住牌照的关键所在。

 

还说刚才那个出行软件,预设押金收取。本身并没有通过银行的支付系统进行监管,于是在日后出现大规模使用、供应中断时,就无法实现即时押金退回。

 

也许对于单一消费者而言,这点押金还不至于影响吃饭、工作和其他正常消费。但这样的经营行为所影响的是周围很大一片,与之相同的各类互联网创业者的进入初衷。

 

刚开始或许还能保持初创时的“纯洁”和服务心态,但随着资本地介入,很多价值驱动的肮脏目的就会逐步显现。

 

对于经营者而言,有些是无法控制的渐变过程,而有些可能就是明知而为之的故意。

 

电子支付应用于个体消费者,解决的应当是支付的便捷性和成本问题,而如果有经营者妄图加入其他目的,则只能导致这种支付手段的最终消亡。

 

究其根源,支付本身无法实现利益,是附加了利益的资本使支付成为盈利的工具,从而加速它的失败。

 

任何一种新生事物从诞生到成长,都需要经历一个发展过程。无论是加速还是减速,都应视作过程当中合理的转折。

 

但是,如果这些加速和减速都是人为地设计与推动,那么,就如同拔苗助长一样,根枯苗烂是迟早的事情。

 

也许现在的如火如荼让我们感受不到电子支付存在什么问题,但正是因为它的不断壮大,才有可能失去控制,从而促使一些扭曲行为滋生。

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